Guia para Abrir uma Conta Bancária nos Estados Unidos

Abrir uma conta bancária nos Estados Unidos é essencial para gerenciar suas transações financeiras. Seja você estudante, trabalhador ou investidor, escolher a conta bancária certa e atender aos requisitos necessários garante que o processo ocorra sem problemas. Este guia irá orientá-lo sobre os requisitos básicos, os detalhes dos documentos, os tipos de conta e dicas importantes para abrir uma conta bancária nos Estados Unidos.

Documentos Necessários para Abrir uma Conta Bancária nos Estados Unidos

Os documentos que você precisa ter em mãos ao abrir uma conta bancária nos Estados Unidos são bastante padronizados e exigidos pela maioria dos bancos. Para agilizar o processo, é importante preparar esses documentos com antecedência.

Tabela de Documentos Necessários:

Número de Seguro Social (SSN) ou Alternativas

Um dos elementos mais críticos para abrir uma conta bancária nos Estados Unidos é a exigência do Número de Seguro Social (SSN). Embora a maioria dos grandes bancos exija o SSN, existem algumas alternativas disponíveis caso você não tenha um.

• Abrindo uma Conta com SSN: Se você tem um SSN, pode abrir uma conta facilmente em quase qualquer banco nos Estados Unidos. O SSN serve como um identificador principal para suas transações financeiras.
• Alternativa para Quem Não Tem SSN: ITIN (Número de Identificação do Contribuinte Individual): Se você não tem SSN, existem bancos onde você pode abrir uma conta com um ITIN. O ITIN é um número de identificação fiscal emitido para indivíduos que são contribuintes nos Estados Unidos, mas não são elegíveis para obter um SSN. Embora algumas agências dos grandes bancos possam aceitar ITINs, as políticas podem variar de agência para agência. Portanto, é recomendável entrar em contato com a agência relevante antes de visitar o banco.
• Processo de Obtenção do SSN e ITIN: Para obter um SSN, você deve ter uma autorização de trabalho ou atender a certos requisitos de declaração de impostos. Este processo geralmente leva entre 2 a 6 semanas. A solicitação do ITIN geralmente leva de 6 a 8 semanas. Para recém-chegados aos Estados Unidos e aqueles que precisam urgentemente de uma conta bancária, solicitar um ITIN pode ser uma solução antes de obter um SSN.

Requisitos Mínimos de Investimento e Saldo

A maioria dos bancos nos Estados Unidos pode exigir um depósito inicial mínimo ao abrir uma conta, seguido por um saldo mínimo mensal. Se você não cumprir esses requisitos, pode enfrentar taxas adicionais.

Requisitos Mínimos por Tipo de Conta (Exemplos Gerais):

Formas de Evitar Taxas:

• Mantenha o saldo mínimo especificado em sua conta o tempo todo.
• Realize o número mensal de transações definido pelo banco (por exemplo, X transações com cartão de débito).
• Deposite seu salário ou renda regular diretamente na sua conta bancária (depósito direto).
• Considere isenções disponíveis por meio de programas especiais, como contas para estudantes ou para faixas etárias específicas.

Principais Tipos de Contas Bancárias e Suas Características nos EUA

Os dois tipos mais comuns de contas bancárias nos EUA são as Contas Correntes (Checking) e as Contas Poupança (Savings). Cada uma possui finalidades e características diferentes.

• Conta Corrente (Conta Sem Juros):
  • Finalidade: Projetada para uso ativo, como transações financeiras diárias, pagamento de contas, compras e saques.
  • Características: Normalmente oferece pouco ou nenhum rendimento de juros. Seu cartão de débito está vinculado a esta conta. Oferece a possibilidade de emitir cheques e realizar transações ilimitadas. É possível sacar dinheiro facilmente em caixas eletrônicos (ATMs).
• Conta Poupança:
  • Finalidade: Ideal para economizar dinheiro e ganhar juros sobre suas economias.
  • Características: Geralmente oferece taxas de juros mais altas em comparação com contas correntes. Devido a regulamentações federais, você pode fazer no máximo 6 transações por mês nesta conta (como saques, transferências). Se você ultrapassar esse limite, poderá ser cobrado taxas adicionais ou sua conta poderá ser convertida em uma conta corrente.

O Que Você Deve Considerar ao Escolher o Banco Certo?

A escolha de um banco nos EUA pode variar de acordo com seus hábitos financeiros pessoais e necessidades. Aqui estão os bancos populares e o que você deve observar:

Principais Bancos Nacionais:

• Chase Bank: Um dos maiores bancos dos Estados Unidos. Possui uma ampla rede de agências e caixas eletrônicos. Possui forte investimento em tecnologia e uma experiência bem desenvolvida em banco online/móvel. Geralmente é mais flexível com clientes internacionais e pode oferecer a abertura de conta com um ITIN em alguns casos.
• Bank of America: Possui uma ampla rede de agências e caixas eletrônicos em todo o país. Pode oferecer vários serviços e suporte multilíngue, especialmente para clientes internacionais.
• Wells Fargo: Um banco americano tradicional com uma ampla rede de agências. É forte em produtos de hipoteca e empréstimos. No entanto, devido a alguns problemas corporativos passados, a satisfação do cliente tem sido ocasionalmente criticada.

Opções Bancárias Pequenas e Locais:

• Bancos Comunitários (Bancos Locais): Geralmente são bancos menores focados em uma região específica. Eles podem oferecer um serviço mais personalizado aos clientes e suas políticas de taxas podem ser mais flexíveis em comparação com grandes bancos. No entanto, o número de agências e caixas eletrônicos é limitado, e sua infraestrutura tecnológica pode não ser tão avançada quanto a dos grandes bancos.
• Cooperativas de Crédito: Instituições financeiras sem fins lucrativos, propriedade de seus membros. Geralmente oferecem taxas mais baixas, taxas de juros mais altas e serviço personalizado. A associação pode exigir morar em uma área específica, trabalhar em um determinado emprego ou pertencer a uma organização.

Opções de Banco Online:

• Exemplos: Bancos totalmente digitais como Ally Bank, Capital One 360, Marcus by Goldman Sachs.
• Vantagens: Geralmente oferecem taxas de juros mais altas (especialmente para contas de poupança) e cobram taxas mais baixas ou nenhuma. Seus aplicativos móveis e plataformas online são fáceis de usar.
• Desvantagens: Não possuem agências físicas. Você pode precisar usar redes de caixas eletrônicos de terceiros para depósitos em dinheiro ou enviar cheques pelo correio. As opções de atendimento ao cliente presencial são limitadas.

Processo de Abertura de Conta e Pós-Abertura

Quando for ao banco pessoalmente, certifique-se de levar os originais de todos os seus documentos. Fotocópias geralmente não são aceitas. O processo de abertura de conta geralmente leva de 30 a 60 minutos.

• Depósito Inicial: Você pode ativar sua conta com dinheiro, cheque ou transferência de outro banco.
• Cartão de Débito: Sua conta é ativada imediatamente, enquanto seu cartão de débito geralmente é enviado para o endereço cadastrado dentro de 7 a 10 dias úteis.
• Aplicações Online: Alguns bancos oferecem a opção de se candidatar online. Nesse caso, pode ser necessário enviar seus documentos digitalmente. O processo de aprovação para inscrições online pode levar de 1 a 3 dias úteis.

Taxas de Conta Bancária e Considerações Importantes nos Estados Unidos

As contas bancárias nos Estados Unidos podem estar sujeitas a várias taxas, e essas taxas às vezes podem ser altas. Compreender bem as políticas de taxas ajuda você a evitar custos inesperados.

Taxas Bancárias Comuns:

• Taxas Mensais de Manutenção de Conta: Geralmente variam de $5 a $15 para a maioria das contas corrente. Você pode estar isento dessa taxa se mantiver um saldo mínimo ou atender a certos requisitos de transação.
• Taxas de ATM: Quando você usa um caixa eletrônico fora da rede do seu banco, tanto seu banco quanto o proprietário do caixa eletrônico podem cobrar taxas separadas (totalizando $4 – $6). Procure usar a rede de caixas eletrônicos do seu próprio banco ou das afiliadas sempre que possível.
• Taxa de Cheque Especial: É uma taxa muito comum nos Estados Unidos. É uma taxa alta (em média $35) cobrada pelo banco por aprovar uma transação apesar de fundos insuficientes em sua conta (proteção contra cheque especial). Recomendo fortemente que você desative esse recurso; ter uma transação recusada é muito melhor do que pagar uma taxa alta de cheque especial.

Construindo Histórico de Crédito nos Estados Unidos

Abrir uma conta bancária nos Estados Unidos é o primeiro e importante passo para construir seu histórico de crédito, que é crucial para seus futuros passos financeiros.

• Usando sua conta regularmente e gerenciando suas transações bancárias corretamente, você pode começar a construir um perfil financeiro positivo.
• Após alguns meses, você pode solicitar um cartão de crédito no mesmo banco. Obter seu primeiro cartão de crédito pode ser difícil; nesse caso, você pode considerar a opção de “cartão de crédito garantido“. Esse tipo de cartão é garantido por um depósito de segurança que você mesmo fornece e é um bom ponto de partida para pessoas sem histórico de crédito.

Perguntas Frequentes

P: Posso abrir uma conta bancária nos Estados Unidos com visto de turista? R: Alguns bancos podem permitir abrir conta com visto de turista, mas isso pode variar de banco para banco e até de agência para agência. Geralmente, é exigido passaporte e comprovante de endereço nos EUA. Para obter a informação mais precisa, recomenda-se entrar em contato diretamente com a agência do banco que você deseja.

P: Posso abrir uma conta se eu não tiver SSN e não tiver solicitado um ITIN? R: Para a maioria dos grandes bancos, é obrigatório ter um SSN ou ITIN. No entanto, alguns bancos locais menores ou cooperativas de crédito podem ter políticas mais flexíveis para clientes estrangeiros e podem exigir apenas passaporte e comprovante de endereço. Esses casos são raros e exigem uma pesquisa cuidadosa.

P: Bancos online são confiáveis? R: Sim, bancos online segurados pelo FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) são tão confiáveis quanto os bancos tradicionais. O mais importante é verificar se o banco é segurado pelo FDIC. Esse seguro protege o dinheiro na sua conta até um certo limite (normalmente US$250.000).

P: Quanto tempo leva para abrir uma conta bancária nos EUA? R: Se todos os documentos necessários estiverem prontos, abrir uma conta pessoalmente em uma agência bancária geralmente leva de 30 a 60 minutos. O processo de aprovação para inscrições online pode levar de 1 a 3 dias úteis. Pode levar de 7 a 10 dias úteis para o seu cartão de débito chegar.

P: Posso sacar dinheiro antes do meu cartão de débito chegar? R: Geralmente, após abrir sua conta bancária, você pode sacar dinheiro verificando sua identidade na agência bancária ou recebendo um cartão temporário. Alguns bancos também podem permitir o uso instantâneo de cartão virtual pelo aplicativo móvel.

Com a escolha certa do banco e os preparativos adequados, abrir uma conta bancária nos EUA é bastante simples e rápido. Siga estes passos com atenção para construir seu futuro financeiro sobre bases sólidas.