Содержание
- 1 Необходимые Документы для Открытия Банковского Счёта в США
- 2 Номер социального страхования (SSN) или альтернативы
- 3 Минимальные требования к инвестициям и балансу
- 4 Основные типы банковских счетов и их особенности в США
- 5 На что обратить внимание при выборе правильного банка?
- 6 Процесс открытия счета и последующее обслуживание
- 7 Банковские сборы и важные моменты, которые нужно учитывать в США
- 8 Создание кредитной истории в Соединённых Штатах
- 9 Часто задаваемые вопросы
Открытие банковского счёта в Соединённых Штатах необходимо для управления вашими финансовыми операциями. Будь вы студентом, сотрудником или инвестором, выбор подходящего банковского счёта и выполнение необходимых требований обеспечат бесперебойный процесс. Это руководство поможет вам разобраться в основных требованиях, необходимых документах, типах счетов и важных советах по открытию банковского счёта в США.
Необходимые Документы для Открытия Банковского Счёта в США
Документы, которые необходимо иметь при себе при открытии банковского счёта в США, являются довольно стандартными и требуются большинством банков. Чтобы ускорить процесс, важно заранее подготовить эти документы.
Таблица Необходимых Документов:
| Категория Документа | Описание | Принимаемые документы | Важные заметки |
|---|---|---|---|
| Удостоверение личности | Действительное удостоверение личности с фотографией. | Паспорт (самый распространённый и легко принимаемый), водительское удостоверение США, удостоверение личности штата США, военный билет. | Все документы должны быть оригиналами. Ксерокопии не принимаются. |
| Подтверждение адреса | Документ, подтверждающий ваш текущий адрес проживания в США. | Договор аренды, счет за электроэнергию, воду, природный газ или интернет, выписка из банка или по кредитной карте. | Документ должен быть оформлен в течение последних 90 дней, а имя и адрес в нём должны точно совпадать с данными в вашем удостоверении личности. |
Номер социального страхования (SSN) или альтернативы
Одним из наиболее важных требований при открытии банковского счёта в США является наличие номера социального страхования (SSN). Хотя большинство крупных банков требуют SSN, существуют альтернативы для тех, у кого его нет.
- Открытие счета с SSN: Если у вас есть SSN, вы можете легко открыть счет почти в любом банке США. SSN служит основным идентификатором для ваших финансовых операций.
- Альтернатива для тех, у кого нет SSN: ITIN (Индивидуальный номер налогоплательщика): Если у вас нет SSN, есть банки, где вы можете открыть счет с ITIN. ITIN — это налоговый идентификационный номер, выдаваемый лицам, являющимся налогоплательщиками в США, но не имеющим права на получение SSN. Хотя некоторые отделения крупных банков могут принимать ITIN, политика может отличаться в разных отделениях. Поэтому перед посещением банка полезно связаться с соответствующим отделением.
- Процесс получения SSN и ITIN: Чтобы получить SSN, вы должны иметь разрешение на работу или соответствовать определённым налоговым требованиям. Этот процесс обычно занимает от 2 до 6 недель. Заявка на ITIN обычно занимает от 6 до 8 недель. Для новоприбывших в США и тех, кто срочно нуждается в банковском счёте, подача заявления на ITIN может стать решением до получения SSN.
Минимальные требования к инвестициям и балансу
Большинство банков в США могут требовать минимальный первоначальный взнос при открытии счета, а затем минимальный ежемесячный остаток. Если вы не выполните эти требования, вам могут начислить дополнительные сборы.
Минимальные требования по типу счета (Общие примеры):
| Тип счета | Минимальный первоначальный взнос | Ежемесячный минимальный баланс | Ежемесячная плата (Если Минимум Не Выполнен) |
|---|---|---|---|
| Расчётный счёт | Обычно от $25 до $100 | Обычно от $1,000 до $1,500 или определённое количество операций | От $5 до $15 |
| Сберегательный счет | Обычно от $100 до $300 | Обычно от $300 до $500 | От $3 до $10 |
Способы избежать сборов:
- Поддерживайте указанный минимальный баланс на вашем счёте постоянно.
- Выполняйте установленное банком ежемесячное количество операций (например, X операций по дебетовой карте).
- Переводите вашу зарплату или регулярный доход непосредственно на банковский счёт (прямой депозит).
- Рассмотрите возможность получения льгот через специальные программы, такие как студенческие счета или для определённых возрастных групп.
Основные типы банковских счетов и их особенности в США
Два наиболее распространённых типа банковских счетов в США — это расчетные (Checking) и сберегательные (Savings) счета. Каждая из них имеет свои цели использования и особенности.
- Расчётный счёт (Бессрочный счёт):
- Назначение: Предназначен для активного использования — ежедневные финансовые операции, оплата счетов, покупки и снятие наличных.
- Особенности: Обычно имеет низкий процентный доход или вовсе не приносит процентов. Ваша дебетовая карта привязана к этому счёту. Предоставляет возможность выписывать чеки и совершать неограниченное количество операций. Наличные можно легко снимать в банкоматах.
- Сберегательный счет:
- Назначение: Идеально подходит для накопления денег и получения процентов с ваших сбережений.
- Особенности: Обычно предлагает более высокие процентные ставки по сравнению с расчетными счетами. В соответствии с федеральными правилами, с этого счёта можно совершать не более 6 операций в месяц (например, снятие денег, переводы). Если вы превысите этот лимит, с вас могут взимать дополнительные сборы или ваш счёт может быть преобразован в расчётный.
На что обратить внимание при выборе правильного банка?
Выбор банка в США может зависеть от ваших личных финансовых привычек и потребностей. Вот популярные банки и на что следует обратить внимание:
Крупные национальные банки:
- Chase Bank: Один из крупнейших банков в Соединённых Штатах. Обладает широкой сетью отделений и банкоматов. Имеет серьёзные инвестиции в технологии и хорошо развитый опыт онлайн/мобильного банкинга. Обычно более гибок в отношении международных клиентов и в некоторых случаях может позволить открыть счёт с ITIN.
- Bank of America: Имеет широкую сеть филиалов и банкоматов по всей стране. Может предоставлять различные услуги и многоязычную поддержку, особенно для международных клиентов.
- Wells Fargo: Традиционный американский банк с широкой сетью филиалов. Силен в области ипотечных и кредитных продуктов. Однако из-за некоторых прошлых корпоративных проблем удовлетворённость клиентов иногда подвергалась критике.
Малые и местные варианты банковского обслуживания:
- Коммьюнити-банки (местные банки): Обычно это более мелкие банки, ориентированные на определённый регион. Они могут предоставлять более персонализированное обслуживание клиентам, а их политика по комиссиям может быть более гибкой по сравнению с крупными банками. Однако количество отделений и банкоматов ограничено, и их технологическая инфраструктура может быть менее развитой, чем у крупных банков.
- Кредитные союзы: Некоммерческие финансовые организации, принадлежащие их членам. Обычно предлагают более низкие комиссии, более высокие процентные ставки и персонализированное обслуживание. Для членства могут потребоваться проживание в определённом районе, работа в определённой профессии или членство в организации.
Варианты онлайн-банкинга:
- Примеры: полностью цифровые банки, такие как Ally Bank, Capital One 360, Marcus by Goldman Sachs.
- Преимущества: Обычно предлагают более высокие процентные ставки (особенно для сберегательных счетов) и взимают низкие или отсутствующие комиссии. Их мобильные приложения и онлайн-платформы удобны для пользователей.
- Недостатки: У них нет физических отделений. Для внесения наличных может потребоваться использование сетей банкоматов третьих сторон или отправка чеков по почте. Возможности личного обслуживания клиентов ограничены.
Процесс открытия счета и последующее обслуживание
Когда вы идёте в банк лично, убедитесь, что у вас есть оригиналы всех документов. Ксерокопии обычно не принимаются. Процесс открытия счета обычно занимает 30-60 минут.
- Первоначальный взнос: Вы можете активировать свой счет наличными, чеком или переводом из другого банка.
- Дебетовая карта: Ваш счет становится активным сразу, а дебетовая карта обычно отправляется по почте на зарегистрированный адрес в течение 7-10 рабочих дней.
- Онлайн-заявки: Некоторые банки предлагают возможность подачи заявки онлайн. В этом случае вам, возможно, придется загрузить документы в цифровом виде. Процесс одобрения онлайн-заявок может занять 1-3 рабочих дня.
Банковские сборы и важные моменты, которые нужно учитывать в США
Банковские счета в США могут облагаться различными комиссиями, которые иногда бывают высокими. Хорошее понимание политики сборов помогает избежать неожиданных затрат.
Распространённые банковские сборы:
- Ежемесячные сборы за обслуживание счета: Обычно варьируются от 5 до 15 долларов для большинства текущих счетов. Вы можете быть освобождены от этой комиссии, если поддерживаете минимальный баланс или выполняете определённые условия по операциям.
- Комиссии за банкоматы: При использовании банкомата вне сети вашего банка ваш банк и владелец банкомата могут взимать отдельные комиссии (в общей сложности $4 — $6). Старайтесь использовать банкоматы вашего банка или его партнеров как можно чаще.
- Плата за овердрафт: Это очень распространённая плата в США. Это высокая комиссия (в среднем $35), взимаемая банком за одобрение транзакции при недостатке средств на счёте (защита от овердрафта). Я настоятельно рекомендую отключить эту функцию; отказ в проведении операции гораздо лучше, чем оплата высокой комиссии за овердрафт.
Создание кредитной истории в Соединённых Штатах
Открытие банковского счёта в Соединённых Штатах — это первый и важный шаг к созданию вашей кредитной истории, что имеет решающее значение для ваших будущих финансовых действий.
- Регулярно используя свой счёт и правильно управляя банковскими операциями, вы можете начать формировать положительный финансовый профиль.
- Через несколько месяцев вы можете подать заявку на кредитную карту в том же банке. Получить первую кредитную карту может быть сложно; в этом случае вы можете рассмотреть вариант «обеспеченной кредитной карты». Этот тип карты обеспечивается залогом, который вы вносите сами, и является хорошей отправной точкой для людей без кредитной истории.
Часто задаваемые вопросы
В: Могу ли я открыть банковский счет в США с туристической визой? О: Некоторые банки могут разрешить открыть счет по туристической визе, но это может различаться от банка к банку и даже от филиала к филиалу. Обычно требуется паспорт и подтверждение адреса в США. Для получения самой точной информации рекомендуется напрямую связаться с отделением банка, которое вы выбрали.
В: Могу ли я открыть счет, если у меня нет SSN и я не подавал заявку на ITIN? О: Для большинства крупных банков требуется SSN или ITIN. Однако некоторые небольшие местные банки или кредитные союзы могут применять более гибкую политику для иностранных клиентов и запрашивать только паспорт и подтверждение адреса. Такие случаи редки и требуют тщательного исследования.
В: Насколько надёжны онлайн-банки? О: Да, онлайн-банки, застрахованные в FDIC (Федеральная корпорация по страхованию депозитов), так же надёжны, как и традиционные банки. Главное — проверить, застрахован ли банк в FDIC. Эта страховка защищает средства на вашем счёте до определённого лимита (обычно $250,000).
В: Сколько времени занимает открытие банковского счёта в США? О: Если все необходимые документы подготовлены, открытие счёта лично в отделении банка обычно занимает от 30 до 60 минут. Процесс одобрения онлайн-заявок может занять 1-3 рабочих дня. Доставка дебетовой карты может занять от 7 до 10 рабочих дней.
В: Могу ли я снять наличные до того, как придет моя дебетовая карта? О: Обычно после открытия счёта вы можете снять наличные, подтвердив личность в отделении банка или получив временную карту. Некоторые банки могут также разрешать мгновенное использование виртуальной карты через мобильное приложение.
С правильным выбором банка и необходимой подготовкой процесс открытия банковского счёта в США достаточно простой и быстрый. Внимательно следуйте этим шагам, чтобы построить ваше финансовое будущее на прочном фундаменте.
